Девальвация рубля и его влияние на кредитование граждан Российской Федерации. Изменения в кредитных договорах на фоне подорожания иностранной валюты.
В связи со сложной обстановкой, сложившейся в последнее время, многих клиентов банков волнует вопрос, что будет с кредитами при девальвации в 2022 году, как поступить при необходимости получения нового кредита. Некоторые заемщики даже рассчитывают на то, что экономически неблагоприятная ситуация, которая будет развиваться в последующем, приведет к избавлению от необходимости выплачивать долги банкам.
Последние новости по кредитам
Сбербанк обратился ко всем гражданам, которые ранее воспользовались потребительскими кредитами или ипотечным кредитованием. По словам представителей организации, все, кто воспользовался услугами кредитования в Сбере, будут обслуживаться на тех же условиях, что и раньше, ставка не изменится, независимо от повышения или уменьшения ключевой ставки ЦБ. Таким образом, все кредиты, которые ранее были получены гражданами России, будут продолжать действовать на условиях, прописанных в кредитном договоре.
На данный момент ключевая ставка ЦБ РФ составляет 20%. Ее изменение в большую сторону особенно сильно может ударить по бизнесу: банк имеет право повысить ставку по кредиту в том случае, если ключевая ставка увеличивается. Повышение процентной ставки законно, о чем прописано в Гражданском Кодексе Российской Федерации (ст. 395 и 317.1).
Кроме того, представитель банка на вопрос о том, что будет с кредитами при девальвации в 2022 году, ответил, что все дальнейшие решения будут приниматься в зависимости от сложившейся ситуации, после оценки рисков и анализа реакции финансовых рынков.
Интересно! Стоит ли покупать доллар сейчас в 2022 году - мнение экспертов
Что стало с кредитами в России после 1 марта 2022 года
Еще в феврале 2022 года в СМИ появилась информация о том, что всех жителей нашей страны, которые воспользовались услугой кредитования, ждут серьезные изменения. И действительно, 1 марта были приняты экстренные решения, касающиеся граждан, которые ранее воспользовались потребительским кредитом или ипотекой. Введенные меры поддержки будут действовать до конца 2022 года:
- Гражданам, которые не справились с уплатой очередного платежа, не будут начисляться пени и штрафы.
- Центральный Банк рекомендовал банкам страны реструктуризировать уже имеющиеся кредиты, по которым на данный момент у граждан образовались долги.
- Одним из существенных решений, принятых Центробанком, стало оказание помощи финансовым учреждениям. Было разрешено не увеличивать резервы по кредиту в том случае, если финансовое положение заемщика стало хуже.
Интересно! Цены на бензин в 2022 году — последние новости
Что такое девальвация
Прежде чем ответить на вопрос о том, что будет с кредитами при девальвации рубля в России в 2022 году, стоит дать определение понятия. Девальвация — обесценивание денег, падение курса валюты одной страны по сравнению с другими. При этом, если кредит брали по одному курсу, вернуть сумму придется по другой стоимости, более завышенной. Но несмотря на то, что курс доллара по отношению к рублю долго рос, экономист А. Коренев считает, что нашей стране не грозит повторение ситуации, сложившейся в США в 2008 году. Связано это с тем, что доля ипотечного кредитования в несколько раз ниже по сравнению с тем, что происходит в других странах.
Говоря о том, что будет с кредитами при девальвации в 2022 году в России, стоит заметить, что падение стоимости рубля по отношению к другим валютам действительно возможно, но в современных условиях, учитывая правильно принятые решения, проблемы удалось избежать.
Можно ли брать кредиты в современных условиях
По мнению экспертов, на текущий момент стоит воздержаться от обращения в банк для получения кредита. Действующие кредиты стоит погасить, а вот с новыми повременить. Особенно это касается крупной суммы, которая может потребоваться, например, для покупки квартиры. Сравним, какую сумму переплатит заемщик при ставке 10% и 20%. Если заемщику требуется 2 млн руб. на 20 лет, то при процентной ставке 10% переплата составит 2,63 млн руб., а при 20% за такой же период — 6,15 млн руб.
Но на данный момент, все же стоит задуматься не о том, какую сумму процентов вам придется выплатить по кредиту или ипотеке, а о том, насколько вы платежеспособны и как долго вы сможете сохранить это состояние. Если все же решили взять кредит, оцените, как долго ваш текущий доход будет оставаться на прежнем уровне.
Интересно! Стоит ли покупать евро сейчас в 2022 году - мнение экспертов
Что делать, если на фоне девальвации не получается платить кредит
В современном мире может случиться все что угодно: даже если вчера заемщик был успешен, мог платить кредит, что будет завтра, с точностью сказать никто не может. Но что делать в случае, если у вас нет возможности платить текущий кредит? Вариантов много, вот несколько решений, которые могут помочь должнику:
- Независимо от того, что стало причиной снижения ваших доходов, стоит обратиться в банк. Тут вы сможете обсудить возможности изменения условий кредитования, увеличение сроков выплаты кредита. Главной задачей при обращении в банк станет сохранение первоначальной ставки.
- С 2019 года существует услуга ипотечных каникул, дающая возможность не платить по кредиту полгода. Но по истечении указанного срока сумму все же придется вернуть, да и проценты за этот период не приостанавливаются, а продолжают начисляться. Таким образом, придется выплатить сумму основного долга и проценты по ипотеке. Обратите внимание, услуга «ипотечные каникулы» доступна тем, чей доход снизился минимум на 30%.
- С 1 марта 2022 года есть возможность воспользоваться и кредитными каникулами по любому займу. Условия практически такие же, что и у ипотечных каникул.
Несмотря на то что экономическая ситуация в стране довольно сложная, правительство предлагает массу решений, которые помогут гражданам, ранее воспользовавшимся кредитами.
Итоги
- Большинство экспертов сходятся во мнении, что ставки по ипотечному кредитованию на фоне девальвации рубля будут расти.
- Несмотря на то что рост стоимости иностранной валюты по отношению к рублю продолжается, процентная ставка по ранее взятым кредитам не изменилась.
- Девальвация рубля не повлияла на условия кредитных договоров, подписанных ранее.