Подводные рифы семейного бюджета

Специалисты по бракоразводным процессам утверждают, что в основе почти 70% разводов лежат разногласия по поводу денег. Как ни странно, именно эта причина опережает и несовпадение характеров, и измены, и пагубные привычки… Для того, чтобы эта тема не стала рифом, о который разобьется ваша семейная ладья, психологи советуют обязательно обсудить финансовые вопросы, прежде чем жениться или поселяться вместе и налаживать общее хозяйство. Хотя, даже если ты замужем давно, а денежные проблемы открыто еще не обсуждала ни разу, не отчаивайся. Сделать это никогда не поздно. И не стоит ждать, пока возникнут разногласия или конфликты. Это тот самый случай, когда соломку надо всегда подстилать заранее. Однако нередки случаи, когда супруги решают наконец-то сесть и все распланировать. Но когда садятся, оказывается, что оба плохо представляют, из чего же складывается их бюджет.

Итак, начинаем изучать азбуку ведения семейных финансов.

Сначала подсчитайте доход, то есть все деньги, поступающие в семью: зарплаты, пособия, стипендии, проценты с вкладов, дивиденды и т. п. Семейные же расходы рассчитывают по четырем статьям:
обязательные: оплата жилья, коммунальных услуг, плата за обучение или детский сад, оплата обязательных счетов - эта статья практически постоянна.
основные расходы: питание, лекарства, посещение курсов, кружков, спортивных клубов, одежда, транспорт, мобильная связь, Интернет, ведение домашнего хозяйства, карманные деньги и т. п.
сбережения или суммы, которые ежемесячно откладываются на экстренные нужды или крупные покупки.
свободные расходы: отдых, развлечения, кино, театры, прием гостей, подарки.
Эти статьи расходов могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ситуации. Чтобы понять, как распределяются деньги в вашей семье, следует составлять бюджет ежемесячно, но планировать доходы и расходы на 4-6 месяцев вперед.

Обрати внимание: одним из важнейших залогов успешного ведения финансов семейные психологи, как ни странно, считают определенность в вопросах распределения денег на семейные затраты и личные нужды каждого человека. Очень важно, чтобы у каждого члена семьи были деньги, которые он может тратить по своему усмотрению и желанию, никак не отчитываясь перед остальными в своих тратах.

Кстати, если у тебя есть подросшие дети, которым ты тоже выдаешь некую сумму, контролировать их без особой нужды не надо - это лишь подорвет доверительные отношения между вами и породит у ребенка желание делать "назло".

А знаешь ли ты, какие ошибки в ведении семейных финансов считаются типичными?

Во-первых, это ситуация, когда в семье нет четкого представления о доходах и договоренности о расходах, супруги привыкли полагаться "на авось" или считают, что деньги - "грязная тема". В итоге они оказываются в еще более "грязной" ситуации, когда жизнь наконец вынуждает их расставить все точки над i в этих вопросах, скатываясь к взаимным оскорблениям обвинениям в безалаберности, мотовстве или финансовых неудачах.

Вторая ошибка - неумение определить очередность затрат, покупок, выплат. Члены семьи хотят всего и сразу, а в результате не получают ничего. Сюда же относят и пренебрежение планированием, когда можно было бы не только заранее отложить деньги, но и приобрести желаемое со скидкой, по оптовой цене и т. п.

Неграмотное пользование страховками, кредитами, чеками, банковскими счетами - это бич нашего общества, лишь недавно столкнувшегося с подобными благами цивилизации. Никогда не ленись досконально выяснить у банковских служащих или продавцов все возможности, предоставляемые при заключении той или иной сделки, чтобы она не вышла тебе боком. Беззаботность по поводу юридически грамотного сопровождения финансовых сделок, оформления доверенностей, завещаний, соглашений; невнимательное изучение финансовых документов или их небрежное хранение также может создать тебе массу проблем и впоследствии отнять огромное количество времени.

Неверное представление о финансовых рисках, когда делаются вклады, на которых теряются деньги - такая ситуация знакома всем неудачливым вкладчикам пресловутых "МММ" и "Властилин".

Если ты внимательно подумаешь над этим списком, то сможешь легко избежать многих финансовых проблем.

Кто правит балом?

Помнишь старый анекдот о том, как муж приходит вечером домой и видит полный разгром, грязь, ужин не готов, дети не мыты и не кормлены, а жена лежит на диване с газетой. "Что случилось, дорогая?" - в ужасе спрашивает он. "Да ничего, - спокойно отвечает жена. - Ты каждый вечер негодовал, вопрошая, что же я делала целый день. Так вот, сегодня я этого не делала".

Это я к тому, что домашняя работа - тоже работа, и ее нельзя не учитывать.

Очень часто проблемы возникают в тех семьях, где деньги зарабатывают одни, а другие сидят дома, занимаясь хозяйством и детьми. Причем это не обязательно именно жена, это может быть и муж, и бабушка, и кто-то другой из родственников. Ввести их долю в семейные траты можно очень простым способом: посчитайте, во сколько в среднем вам обошлись бы услуги приходящей няни, домработницы, уборщицы и т. п.,и вы получите "виртуальную" стоимость работы по дому.

Скупость же работающего супруга по отношению к неработающему - явление не такое уж редкое. Но чаще всего, как это ни парадоксально, причина такого поведения кроется вовсе не в сфере нелюбви, жадности или неуважения, а в элементарной экономической безграмотности. Сумма, выделяемая мужем на домашние расходы жены, никак не обоснована. Ему кажется, что выданных денег вполне достаточно. Если же, отринув гордость, ты начнешь вести книгу расходов, составляя полный список необходимых продуктов, товаров, транспортных, учебных, коммунальных и прочих расходов, муж "вдруг" откроет, что жизнь-то недешева! И не считай это унижающей твое достоинство отчетностью. Чтобы избежать такого подхода, лучше рассматривай это как возможность разобраться и принять совместное решение об улучшении положения не только твоего личного, но и всей семьи.

Как сберечь деньги

Что же делать, если вопреки самым благим вашим намерениям, деньги постоянно улетают в неизвестном направлении? Попробуй соблюдать следующие нехитрые правила:

Во-первых, ты всегда должна знать, какая сумма находится в кошельке. Так легче контролировать расходы и в чем-то ограничивать себя.

Во-вторых, хотя бы раз в жизни запиши свои расходы за месяц. Может статься, что на всякие мелочи ушла добрая половина зарплаты.

Заведи отдельный кошелек для мелочи и все мелкие монеты, не глядя, ссыпай туда. В итоге к моменту, когда крупные купюры закончатся, в "мелочном" кошельке может скопиться приличная сумма.

Брать деньги в долг на текущие расходы можно только в случае крайней необходимости. Деньги уйдут незаметно, а отдавать все равно придется всю сумму.

Если же ты даешь деньги в долг, то проси вернуть его целиком, а не частями.

Направляясь в магазин или на рынок, заранее составь список продуктов и вещей, которые необходимо купить. Человек, попавший в плотное окружение красочных товаров, легче поддается соблазну и покупает много ненужного. Не стоит прельщаться красочными обертками: упаковка увеличивает стоимость товара, но не влияет на его качество.