Хоть на сегодня Сбербанк и не отличается высокими процентными ставками по вкладам в рублях, он по-прежнему занимает лидирующие позиции по количеству клиентов и объемам реализации банковских продуктов. В 2021 году финансовое учреждение продолжает работать с физическими лицами, устанавливая для вкладчиков особые условия, позволяющие не только сохранить, но и приумножить капитал.
Открытие вклада
ПАО «Сбербанк», основанное в 1841 году, старается идти в ногу со временем и стремительно развивается, с каждым годом расширяя свои технологические возможности. Сейчас любой желающий может открыть вклад, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн».
Для этого необходимо:
- Войти в личный кабинет, кликнуть по иконке «Вклады и счета» и перейти на страницу «Открытие вклада».
- Выбрать из появившихся на экране предложений наиболее подходящее по условиям открытия и капитализации депозита.
Кроме того, отделения Сбербанка, имеющиеся практически во всех уголках России, готовы помочь с открытием депозита при личном обращении клиента.
Какие документы нужны
Лицам, достигшим 18 лет, необходимо представить в банк следующие документы:
- заявление, подтверждающее желание клиента открыть депозит;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для военнообязанных);
- пенсионное удостоверение (для депозита «Пенсионный плюс»).
Открыть вклад могут и несовершеннолетние граждане России, представив следующие документы:
- заявление, подтверждающее намерение разместить средства на депозит;
- свидетельство о рождении;
- паспорт одного из родителей (опекунов).
Виды вкладов в Сбербанке
Вклады в крупнейшем банке России представлены разными валютами, но сегодня наибольшей популярностью у физических лиц пользуются депозиты в рублях. Сбербанк предлагает более 20 вариантов вложения денежных средств, отличающихся по срокам хранения и сумме минимального депозита.
На величину процентной ставки в 2021 году оказывают влияние следующие факторы:
- капитализация;
- размер депозита;
- вид операций, которые можно производить со счетом.
Базовые вклады:
- «Сохраняй» — под максимальный процент, ставка — 4,50%.
- «Пополняй» — есть возможность пополнения, ставка — 4,15%.
- «Управляй» — допускается частичное снятие наличных, ставка — 3,80%.
Также Сбербанк предлагает и специальные программы, направленные на благотворительность и получение дополнительного дохода от пенсионных выплат: «Пенсионный плюс» и «Подари жизнь».
Помимо этого, для своих клиентов Сбербанк подготовил специальные предложения с повышенными процентными ставками:
- «Сбербанк Первый» — сумма — от 5 млн рублей, ставка — до 5,25%;
- «Сбербанк Премьер» — сумма — от 700 тыс. рублей, ставка — до 4,85%.
В таблице ниже указаны все виды предлагаемых депозитов, а также обозначены условия хранения финансовых средств.
|
Наименование вклада |
Ставка, % |
Сумма вклада, рублей |
Срок вклада, месяцев |
|
Сохраняй онлайн |
До 4,5 |
От 1 000 |
36 |
|
Сохраняй |
До 4 |
От 1 000 |
36 |
|
Особый сохраняй |
До 4,35 |
От 700 000 |
36 |
|
Лидер сохраняй |
До 4,65 |
От 5 млн |
36 |
|
Сохраняй (для пенсионеров) |
До 4,15 |
От 1 рубля |
36 |
|
Пополняй онлайн |
До 3,8 |
От 1 000 |
36 |
|
Пополняй |
До 3,65 |
От 1 000 |
36 |
|
Лидер Пополняй |
До 4,2 |
От 5 млн |
36 |
|
Пополняй (для пенсионеров) |
До 3,8 |
От 1 000 |
36 |
|
Особый пополняй |
До 3,95 |
От 700 000 |
36 |
|
Управляй онлайн |
До 3,45 |
От 30 000 |
36 |
|
Управляй |
До 3,3 |
От 30 000 |
36 |
|
Лидер Управляй |
До 3,75 |
От 5 млн |
36 |
|
Особый Управляй |
До 3,55 |
От 700 000 |
36 |
|
Подари жизнь |
4 |
От 10 000 |
12 |
|
Пенсионный плюс |
3,5 |
От 1 рубля |
36 |
|
Помню. Горжусь |
4,7 |
От 50 000 |
6 |
|
Социальный |
2,6 |
От 1 рубля |
36 |
|
До востребования |
0,01 |
От 10 рублей |
бессрочный |
|
Сберегательный счет |
До 1,8 |
От 1 рубля |
бессрочный |
|
Номинальный счет для зачисления социальных выплат |
3,5 |
От 1 рубля |
бессрочный |
Особые условия по вкладам
Клиенту предоставляется возможность не только сохранить денежные средства, но и приумножить их, получая гарантированный доход, размер которого зависит от вида депозита.
Вклад «Сохраняй»
Сумма вносится единовременно, возможность пополнения и частичного снятия денежных средств без потери процентов отсутствует.
Доходность рассчитывается ежемесячно, а все начисленные проценты добавляются к основной сумме депозита, что увеличивает доходность вклада в последующих периодах (капитализация). Проценты можно переводить на счет карты или снимать.
Размер процентной ставки определяется сроком действия договора и суммой вклада.
Вклад «Пополняй»
По условиям банка, вклад можно регулярно пополнять, при этом снимать денежные средства до окончания срока действия договора нельзя.
Депозит открывается на срок от 3 до 36 месяцев. Возможность частичного снятия без потери доходности отсутствует. Условиями предусмотрено автоматическое повышение процентной ставки пропорционально каждому последующему увеличению суммы вклада.
Предусмотрена возможность перевода процентов на карту, а также их снятие наличными.
Вклад «Управляй»
Условиями предусмотрена возможность пополнения и частичного снятия денежных средств без потери доходности.
Вклад в рублях для физических лиц открывается на срок от 3 до 36 месяцев.
Процентная ставка повышается по мере увеличения суммы депозита за счет начисления процентов, а также при заключении дополнительного договора об увеличении размера неснижаемого остатка.
В 2021 году начисляемый доход можно переводить на карту или снимать наличными.
Вклад «Подари жизнь»
По условиям вклада каждые три месяца банк перечисляет денежные средства в размере 0,3% годовых от суммы депозита в благотворительный фонд «Подари жизнь» с целью оказания помощи детям с тяжелыми заболеваниями (гематологическими, онкологическими и другими). Открыть вклад можно только при посещении офиса.
Начисление процентов производится каждые три месяца. В случае досрочного расторжения договора, проценты начисляются без учета их капитализации.
Интересно! Налоговый вычет на детей в 2021 году
Вклад «Пенсионный плюс»
Специальная программа для пенсионеров, желающих увеличить доход за счет вложения пенсионных средств под проценты.
Есть возможность пополнения вклада без ограничения, а также частичного снятия денежных средств до уровня неснижаемого остатка.
При досрочном расторжении договора ставка, установленная на момент открытия (продления) вклада, сохраняется.
По всем остальным видам депозитов Сбербанк также устанавливает особые условия. Ознакомиться с ними можно на сайте финансовой организации.
Пополнение и закрытие депозита
Для удобства клиентов Сбербанк установил несколько способов пополнения депозита, которые можно использовать и в 2021 году:
- через почтовое отделение;
- в ближайшем офисе банка;
- посредством интернет-сервиса;
- через банкомат.
Вклад в рублях закрывается автоматически по окончании срока действия соглашения либо путем расторжения договора. В любом случае гражданин должен войти в личный кабинет (при онлайн-вкладах) либо посетить офис кредитной организации лично. Прекращение договора предполагает получение физическим лицом полной суммы депозита вместе с начисленными процентами.
Страхование вкладов
Сбербанк — участник системы страхования вкладов, которая была введена в 2003 году Федеральным законом № 177-ФЗ. Это значит, что сохранность денежных средств гарантирована государством, и при возникновении страхового случая физические лица получат сумму вклада.
Сбербанк также сотрудничает с АСВ — социальной государственной компанией, обеспечивающей компенсационные выплаты, в том числе и клиентам банков, лишившихся лицензии. Депозит физического лица страхуется автоматически, то есть клиенту не нужно производить каких-либо дополнительных действий, включая оформление различных документов.
Какие вклады страхует Сбербанк
Страхование вкладов распространяется почти на все депозиты в рублях, открываемые физическим лицом как посредством онлайн-сервисов, так и при личном посещении офиса банка. В эту категорию входят депозиты «до востребования» и срочные вклады.
Государство в лице Сбербанка гарантирует полный возврат денежных средств в 2021 году (тело депозита + проценты) в сумме, не превышающей 1,4 млн рублей. Если депозит был открыт под небольшой процент, клиенту возвращается вся сумма. При наличии нескольких вкладов компенсационные выплаты производятся по каждому из них пропорционально величине депозита.
Подведем итог
- На сегодня существует более 20 видов программ для физических лиц по сохранению и капитализации вкладов в рублях, предлагаемых Сбербанком.
- Открыть вклад в Сбербанке может любой гражданин РФ, в том числе несовершеннолетний.
- Депозитные программы отличаются процентами, сроками и суммой вклада.
- Почти все вклады Сбербанка застрахованы государством: при наступлении страхового случая клиенту возвращаются его денежные средства в полном объеме, включая начисленные проценты.
Источники: