В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году

Ставки по депозитам заметно снизились. Разберемся, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году, по мнению экспертов.

В какой валюте делать вклад

Современные российские банки предлагают депозиты как в рублях, так и в иностранной валюте — долларах и евро. Логично, что инвесторам интересно, какая именно валюта сможет принести им больше прибыли в 2020 году.

Приоритетную денежную единицу определить сложно, потому что для предсказания доходности следует рассматривать множество факторов. Отдельные из этих параметров отличаются непредсказуемостью. Достаточно назвать колебания курса и уровень инфляции.

Мнение экспертов по поводу того, в какой валюте лучше положить деньги под проценты в 2020 году, расходятся. Одни из них утверждают, что рубль упадет, а потому владелец вклада в банке сможет дополнительно заработать на разнице, если вложит деньги в доллар.

Другие специалисты уверены, что значительные встряски для российской валюты исключены. По этой причине оптимальным вариантом будет выбор валюты депозита в соответствии с фактической доходностью такого вклада.

Есть и другие рекомендации, благодаря которым можно выбрать оптимальную стратегию, не проводя глубинного анализа экономических факторов:

Размещайте депозиты в валюте, в которой получили свои средства. Это поможет избежать финансовых потерь из-за конвертации.
Чтобы свести потенциальные риски к минимуму, откройте как минимум 2 депозита: в рублях и в долларах.
По мнению экспертов, лучше открывать депозит в той валюте, в которой намерены тратить деньги, если они в итоге пойдут на личные потребности.

Тенденция к снижению ставок по вкладам в рублях продолжает сохраняться. Поэтому целесообразно учитывать реальную инфляцию, подсчитывая доходность депозитов в российской валюте. На сегодня она составляет порядка 7%.

Если этот показатель останется на прежнем уровне, то в 2020 году доходность долгосрочных депозитов составит не более двух с половиной процентов.

Интересно! Что будет, если не будешь платить кредит

Финансовые прогнозы от экспертов

Центробанк приводит сведения, согласно которым доходность по вкладам физлиц за первую декаду января достигла своего минимума. Имеется в виду временной промежуток в последние десять лет.

Уровень этого показателя составил меньше 5,93%. Эксперты утверждают, что, несмотря на ожидаемое снижение ставок по вкладам и в дальнейшем, в 2020 году оно все же будет идти медленнее, чем годом ранее.

Ян Арт, представляющий компанию XCritical и состоящий в комитете Госдумы по финансовому рынку, утверждает, что россиянам стоит по-прежнему оставить сбережения в валюте. Он не видит существенной угрозы для таких вкладов.

С другой стороны, важное значение имеет и то, для чего делаются эти накопления. Специалист говорит, что евро из-за нулевых ключевых ставок в европейских странах не может быть выгодным для инвесторов. Сейчас сразу в трех странах наблюдается даже минусовая ключевая ставка по этой валюте.

В отношении доллара эксперт говорит, что видит положительную тенденцию этой валюты. По его мнению, USD постепенно стабилизируется. Арт считает, что в ближайшие месяцы будет небольшое понижение курса рубля по отношению к доллару. При этом ставки по вкладам останутся около 1%.

В поисках оптимального решения

Несмотря на непредсказуемую ситуацию на финансовом рынке, можно найти альтернативу депозитам в валюте. Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum, советует россиянам рассмотреть для себя индивидуальные инвестиционные счета. Также он обращает внимание на возможности, предоставляемые накопительным инвестиционным страхованием жизни.

Эксперт утверждает, что, помимо дохода, который можно поставить в один ряд с прибылью по депозитам стандартного типа, можно получить налоговый вычет по НДФЛ 13%. Благодаря этому в общем возможна прибыль от 11 до 19% годовых и даже больше.

Но есть здесь и кое-какие недостатки. Такие вложения не столь надежны, как банковские депозиты. К тому же приходится учитывать разного рода платежи и комиссии, как утверждает аналитик.

Илья Царфин, руководитель управления клиентской аналитики в организации «БКС Премьер», обращает внимание, что не стоит хранить деньги на счету только для получения налогового вычета. Он советует приобрести ценные бумаги на индивидуальный банковский счет.

Хорошим инструментом, в котором он не видит существенного риска, эксперт обозначает государственные облигации. По сравнению со вкладами, здесь может быть доходность, превышающая депозиты в 2,5 раза. Есть также корпоративные облигации, но надо выбирать надежные компании.

Обзоры российских банков

Чтобы понять, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году, следует изучить предложения по депозитным продуктам самых крупных организаций. По мнению экспертов, они же — ключевые объекты внимания для инвестора, который выбирает для себя подходящий продукт.

Сбербанк

Этот банк считается одним из самых надежных и востребованных в стране. Если спросить мнения у экспертов, то, какой бы привлекательной ни казалась перспектива рублевых банковских депозитов для россиян, они советуют избегать их.

Представители инвестиционной платформы SimpleEstate обращают внимание на то, что такие депозиты фиксируют определенную сумму в рублях, которую и возвращают в итоге. Если рубль по каким-то причинам обесценится, то придется столкнуться с фактическими убытками.

И все же этот вариант считается распространенным способом сохранения денег в кризис. Рассмотрим наиболее выгодные варианты вкладов от Сбербанка:

«Пополняй». Можно открыть такой счет минимум на 1 000 руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет. Предельная ставка составляет 4,15%. Окончательная же зависит от срока депозита и вкладываемой суммы. Пополнять счет можно, но снимать (даже частично) нельзя.
«Сохраняй». Можно вкладывать от 1 000 руб. Максимальный процент составляет 4,5, но может быть меньше, в зависимости от срока и суммы. Пополнять или снимать (даже частично) деньги со счета нельзя.
«Управляй». Этот продукт позволяет открывать счет минимум на 30 000 руб. под процентную ставку 3,8%. Можно снимать деньги, пополнять счет, а продолжительность действия вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет.

ВТБ

Еще один проверенный банк, который предлагает следующие выгодные вклады:

«Копилка». Можно открывать на любую посильную для вкладчика сумму. В зависимости от сопутствующих условий, процентная ставка может достигать 7%. Срок вклада не ограничен. Можно как снимать деньги, так и пополнять счет.
«Выгодный». Минимальный размер депозита составляет 30 000 руб. Максимальная процентная ставка доходит до 5,93%. Вклад можно открывать сроком от 91 до 1 830 дней. Возможность пополнения и снятия не предусмотрены.

Василий Карпунин, представляющий компанию «БКС Брокер», указывает, что доходность увеличивается по мере того, насколько высоки риски. А любые инвестиции, по его мнению, сопряжены с ними.

Газпромбанк

Если вы не знаете, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году, обратите внимание на Газпромбанк. По мнению экспертов, здесь предлагают один из самых привлекательных вариантов.

Самый выгодный депозит от этого банка — вклад «На вершине». Процентная ставка по нему может доходить до 8,1%. Но чтобы открыть такой вклад, понадобится инвестировать не меньше 100 000 руб. Продолжительность действия вклада составляет от 181 до 367 дней.

Также стоит иметь в виду, что в данном случае подразумевается пополнение на сумму не меньше 50 000 руб. ежегодно. Инвестору также придется выбрать продолжительность действия страхового договора. Она может составить от 5 до 22 лет.

Подведем итог

Выбор той или иной финансово-кредитной организации зависит от отношения потенциального вкладчика к риску, а также от того, какие возможности в плане инвестирования его интересуют.
Если цель в том, чтобы получить гарантированную прибыль и не потерять деньги, то эксперты сходятся во мнении, что оптимальной валютой будет доллар.
Если же кроме рубля другая валюта не рассматривается, нужно выбирать проверенный и надежный банк.