Для улучшения материального положения необходимо не только зарабатывать, но и сохранять уже накопленное. Вложение денег в банковские депозиты является одним из самых простых, доступных и безопасных способов обеспечения финансовой стабильности. Однако выбрать подходящую программу бывает далеко не просто. Предлагаем узнать, в какой банк лучше положить деньги под высокие проценты в 2024 году с минимальными рисками.
Лучшие банки для вкладов в 2024 году
В 2024 году рынок банковских депозитов в России остается конкурентоспособным и разнообразным. Несколько кредитно-финансовых организаций остаются в лидерах предпочтений у россиян, предлагая своим клиентам достаточно выгодные условия.
Главным параметром каждого депозита, определяющим выгодность депозитной программы, является процентная ставка. Предлагаем разобраться, какие банки предлагают самые высокие проценты и другие условия, влияющие на доход вкладчиков. Напоминаем, что данные программы актуальны на момент написания этого материала и могут измениться в зависимости от экономической ситуации и политики Центробанка на 2024 год.
Вклад «Максимальный» от Альфа-Банка
Этот банк известен своим инновационным подходом, высокой доступностью и интересными кредитными и депозитными программами. Наиболее доходным в линейке вкладов считается проект «Максимальный». Самый высокий доход можно получить только при условии капитализации, без пополнения и снятия, а также при полном сроке хранения.
Условия:
- процентная ставка – до 12% в год;
- срок действия депозита – от 3 месяцев до 3 лет;
- размер вклада – от 50 тысяч до 30 миллионов рублей;
- пополнение – не предусмотрено;
- частичное снятие – не предусмотрено;
- начисление процентов – капитализация или перечисление на счет ежемесячно;
- пролонгация – по условиям проекта, актуальным на дату окончания срока;
- досрочное расторжение – снижение ставки до 0,005% годовых.
Альфа-Банк является участником программы страхования вкладов. В случае непредвиденных ситуаций (например, банкротства организации) вкладчикам будут возмещены вложения на сумму до 1,4 млн рублей.
Вклад с повышенной ставкой от банка Тинькофф
Этот виртуальный банк известен и пользуется популярностью у своих клиентов благодаря используемым инновационным финансовым технологиям и удобным сервисам. Любые действия можно совершать онлайн. Депозиты банка Тинькофф имеют гибкие условия, которые можно менять в зависимости от собственных потребностей, однако и в этом случае есть свои особенности.
Депозитные условия:
- годовой процент – до 11% (доходность 12,24%);
- длительность программы – от 3 до 24 месяцев;
- размер вклада – от 50 тысяч до 30 миллионов рублей;
- пополнение – возможно, но под базовую ставку;
- частичное снятие – допускается после 60 дней с момента открытия, минимальная сумма – 15 тысяч рублей;
- начисление процентов – капитализация или перечисление на счет ежемесячно;
- пролонгация – по условиям проекта, актуальным на дату окончания срока.
Для получения максимальной процентной ставки необходимо активировать услугу «Pro». Она является платной и составляет 199 рублей в месяц на момент написания этого материала. Срок вклада должен быть максимальным, без возможности пополнения.
Вклад «Лучший %» от Сбербанка
Сбербанк – это крупнейший банк России, предлагающий своим клиентам широкий спектр финансовых услуг. Высокая интегрированность в экономику и социальные программы, доступность в любом уголке страны создают популярность банка у многих россиян.
Условия программы:
- процентная ставка – до 12% в год;
- срок действия депозита – от 1 месяцев до 3 лет;
- размер вклада – от 100 тысяч;
- пополнение – не предусмотрено;
- частичное снятие – возможно только для начисленных процентов;
- начисление процентов – капитализация или перечисление на счет ежемесячно;
- пролонгация – по условиям проекта, актуальным на дату окончания срока;
- досрочное расторжение – снижение ставки до 0,01% годовых.
Для получения максимальной доходности вклад в Сбербанке следует открывать на полный срок. При этом в течение последних 3 месяцев не должно быть денег на других депозитных программах организации. В противном случае будут применяться условия по базовой процентной ставке.
Вклад "Онлайн" от банка ВТБ
Будучи одним из крупнейших банков, ВТБ предлагает своим клиентам не только стандартные депозитные программы в национальной валюте, но и в китайских юанях. Однако в этом случае доходность вклада окажется существенно ниже, чем в рублях. Программы банка отличаются гибкостью и дополнительными возможностями, которые помогут подстроить условия под свои потребности.
Депозитные условия:
- годовой процент – до 11% (до 10% при оформлении в отделении банка);
- длительность программы – от 3 до 36 месяцев;
- размер вклада – от 10 тысяч (от 50 тысяч в отделении банка);
- пополнение – возможно, но со сниженной ставкой;
- частичное снятие – возможно, но со сниженной ставкой;
- начисление процентов – капитализация или перечисление на счет ежемесячно;
- пролонгация – по условиям проекта, актуальным на дату окончания срока;
- досрочное расторжение – снижение ставки до 0,01% годовых.
Максимальная процентная ставка возможна только при открытии вклада онлайн без возможности пополнения и снятия. При включении этих опций доходность снизится до 6,6% минимум. После открытия вклада изменить условия уже будет невозможно.
Вклад «Удобный» для владельцев карты «Халва» от Совкомбанка
Некоторые банки увеличивают процентные ставки на свои депозитные программы при условии активного использования других банковских продуктов. Одним из таких является Совкомбанк, продвигающий свою карту «Халва». Клиенты, которые оформят депозит и будут пользоваться данной карточкой в течение всего срока действия программы, получат 1% к процентной ставке.
Условия программы:
- процентная ставка – до 11% в год;
- срок действия депозита – от 3 месяцев до 3 лет;
- размер вклада – от 1 тысячи до 100 миллионов рублей;
- пополнение – не предусмотрено;
- частичное снятие – не предусмотрено;
- начисление процентов – капитализация;
- пролонгация – по условиям проекта, актуальным на дату окончания срока;
- досрочное расторжение – снижение ставки до 0,01% годовых.
Для получения дополнительного процента по депозиту вкладчик должен иметь карту «Халва» и активно ей пользоваться. Необходимо совершать ежемесячно не менее 5 любых покупок этой карточкой, общая сумма которых должна составлять более 10 тысяч рублей.
Как выбрать банк для вклада
Выбор банка для депозита – это очень ответственный процесс, ведь данная организация будет хранить ваши деньги в течение длительного времени. Очень важно перед принятием решения и вложением средств тщательно проверить все факторы риска. Особое внимание нужно уделить таким параметрам депозитных программ:
- Процентная ставка. Это главный пункт, определяющий, насколько выгодным окажется вклад. Необходимо учитывать, что банк всегда указывает максимальную ставку, чтобы привлечь новых клиентов. Поэтому рекомендуется тщательно изучать все условия.
- Надежность и репутация банка. Чтобы ваши деньги находились в сохранности, отдавайте предпочтение только самым респектабельным кредитно-финансовым организациям. Перечисленные в этой статье банки входят в список системообразующих, поэтому могут считаться наиболее надежными.
- Участие в программе страхования вкладов. В случае непредвиденных ситуаций и банкротства кредитно-финансовых организаций государство гарантирует вкладчикам возврат вложенных средств, если их общий размер не превышает 1,4 млн рублей.
- Изучите дополнительные условия. Наличие возможности снять часть средств, пополнить вклад или получать проценты ежемесячно снижают процентную ставку и доходность. Однако с помощью этих инструментов вкладчики могут распоряжаться деньгами, даже не дожидаясь окончания срока завершения депозита.
- Комиссия и расторжения. Как правило, при оформлении депозита в условиях прописываются отдельным пунктом правила действия на случай досрочного окончания договора. Банки могут снижать процентную ставку и делать пересчет доходности в сторону снижения.
Подведем итог
Банковские депозиты считаются наиболее простым и надежным способом сохранения средств и снижения влияния инфляции. Зная, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2024 году, можно сделать этот процесс более выгодным и безопасным.