В жизни могут происходить совершенно разные ситуации. Еще вчера финансовое положение было стабильным и многообещающим, а сегодня долговая нагрузка становится непосильной. В такой ситуации могут помочь государственные и банковские программы поддержки заемщиков. Клео.ру предлагает узнать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2024 году.
Условия предоставления кредитных каникул в Сбербанке
Первые практические действия по поддержке заемщиков появились в 2020 году, но только в качестве временной меры. С тех пор кредитные каникулы ежегодно продлевались и видоизменялись, адаптируясь под потребности и возможности россиян.
Начиная с 2024 года, поддержка граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, станет постоянной. Изменения, вводимые Федеральным законом № 348-ФЗ, расширят возможности заемщиков, но усложнят деятельность банков. Финансовые организации наверняка будут более тщательно и скрупулезно проводить проверки, поэтому получить кредитные каникулы, возможно, будет немного сложнее, чем это было раньше. Однако следует помнить, что любые серьезные изменения сопряжены с проблемами на начальных этапах, но в дальнейшем они решаются быстрее и проще.
В 2024 года законом №348-ФЗ устанавливаются ограничения, при выполнении которых заемщик может обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода. Кредитные обязательства не могут превышать следующие размеры:
- 1,6 млн рублей – для кредитов, выдаваемых под залог транспортного средства;
- 450 тыс. рублей – для потребительских кредитов;
- 150 тыс. рублей – для кредитных карт.
Оформление кредитных каникул будет возможным, если клиент банка попал в сложную жизненную ситуацию – его среднемесячный доход сократился более чем на 30%, или он проживает в доме, находящемся в зоне действия режима ЧС.
Важно учитывать, что на момент обращения в банк за предоставлением отсрочки условия кредитного договора не должны были меняться с момента его подписания. Таким образом, если ранее проводилась реструктуризация по согласию с заемщиком или по решению суда, то воспользоваться кредитными каникулами, скорее всего, не удастся.
Если по заемщику уже есть решение суда о взыскании задолженности, или же он признан банкротом, то банк тоже откажет в предоставлении отсрочки по платежам. Это произойдет и в случае действия льготного периода по закону №377-ФЗ.
Перечисленные выше условия относятся к потребительским кредитам, каникулы возможны и для ипотеки. В данном случае будут действовать немного другие условия и ограничения:
- Максимальный размер ипотеки пока не установлен Правительством РФ, поэтому действует лимит согласно закону №76-ФЗ – 15 млн рублей.
- Объект кредитования – единственное жилье для заемщика.
- Заемщик находится в сложной жизненной ситуации – лишился работы и стал на учет, получил инвалидность I или II группы, утратил трудоспособность на 2 и более месяца, общий доход снизился на 30% и более, проживание в зоне ЧС.
- Условия ипотечного договора не менялись с момента его заключения.
- Нет решения о взыскании долга и требований к поручителю заемщика.
- Нет льготного периода по закону №377-ФЗ.
Перечисленные условия определены законами РФ, поэтому их будут придерживаться все коммерческие финансовые организации, в том числе и Сбербанк.
Перед тем как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2024 году, необходимо учитывать важные особенности:
- После одобрения отсрочки кредитная карта будет заблокирована на 180 дней. Это весь период каникул.
- Информация о том, что Сбербанк или любая другая финансовая организация одобрили отсрочку, вносится в кредитную историю. По утверждениям представителей банка, это никак не повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем, но на практике может стать одним из поводов для отказа.
- В зависимости от результата изучения ситуации и материального положения заемщика, банк может предоставить полную отсрочку или частичную, когда выплаты не прекращаются, а уменьшается их размер.
- Проценты по кредитам и ипотеке продолжают начисляться даже в период кредитных каникул.
Получить каникулы по потребительскому и ипотечному договору одновременно не получится. Отсрочка предоставляется только один раз на весь срок действия кредита. При повторном обращении банк ответит отказом. Клео.ру рекомендует заемщикам уточнить, подпадает ли их договор под условия предоставления каникул.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
Для того чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо обратиться в ближайшее отделение и предоставить пакет необходимых документов. Сделать это можно и онлайн в личном кабинете на сайте банка, загрузив сфотографированные или отсканированные справки в приложение. Согласно отзывам клиентов, в отдельных случаях клиента могут попросить прибыть в отделение для изучения и решения некоторых спорных вопросов.
В список документов, которые запрашивает Сбербанк для подтверждения информации, входят:
- Справки о доходах и уплаченных налогах за предыдущие 12 месяцев (за 2024 и 2023 годы). Для пенсионеров также потребуется справка о пенсии за тот же период.
- Подтверждение из Центра занятости о постановке заемщика на учет.
- При потере нетрудоспособности – справки, способные это подтвердить. Например, листок нетрудоспособности.
- Заявление по форме банка о предоставлении отсрочки.
При обращении лично к сотрудникам банковского отделения также необходимо иметь при себе документы, подтверждающие личность. Например, паспорт гражданина РФ.
На рассмотрение предоставленной информации и принятия решения отводится до 5 рабочих дней.
Если условия, при которых можно оформить кредитные каникулы в Сбербанке, не соответствуют критериям, банк предоставляет возможность реструктуризации задолженности. Пересмотр договора и переоформление кредита могут снизить долговую нагрузку и избежать многих неприятностей.
Подведем итог
В 2024 году изменятся условия кредитных каникул в Сбербанке и способы, как их оформить. Теперь отсрочка станет постоянной возможностью для каждого заемщика. Но вместе с расширением условий для клиентов усилится и контроль со стороны банка.